Budgetplanung: Die 3 absolut notwendigen Elemente

Erstaunlicherweise verfügen nur wenige Menschen über eine Budgetplanung. Es scheint Einigen Mühe zu bereiten, die eigenen Finanzen mit diesem einfachen Hilfsmittel schnell und nachhaltig zu optimieren.

Die wichtigsten Elemente dabei sind:

• Einnahmen: Lohn, Renten, Nebenverdienste und Zinsen
• Feste Ausgaben wie Steuern, Miete, Energie, Zinsen und Transportkosten
• Variable Ausgaben: Haushalt, Taschengeld, Freizeit, Geschenke, Ferien und Rückstellungen zur Sicherheit und zum Sparen

Eine solche, dreigeteilte Aufstellung lässt sich auf einem A4-Blatt, oder mit unserem Excel-Rechenblatt schnell erstellen.

Budgetplanung: Die Einnahmen

Neben dem Lohn verdient die Rubrik „andere Einnahmen“ auch Beachtung: wird die Zeit für Nebenbeschäftigungen gut eingesetzt und auch honoriert? Falls Sie Ersparnisse haben, werden diese auch verzinst oder gewinnbringend eingesetzt? Auch kleine Beträge können heute als Anteile an Krediten, Immobilien oder Aktien eingesetzt werden.

Budgetplanung: Die Ausgaben

Fixe Ausgaben im Budget

Wohnkosten und Zinsen machen oft den grössten Posten der Budgetplanung aus. Hier lohnt sich die Optimierung: bei der Auswahl des Wohnobjektes, oder beim Eigenheim bei der Hypothek.

Versicherungen machen ebenfalls viel aus. Oft lohnt sich eine Gesamtberatung, was denn wirklich notwendig ist und wo es günstige Angebote gibt. Der Aufwand ist allerdings sehr hoch, wenn Angebote jeder Versicherungskategorie einzeln verglichen werden müssen. Eine Beratung führt oft schneller und günstiger zum Ziel.

Die Steuern werden oft als Belastung aber auch als Vorgabe hingenommen. Mit der Steuerplanung und den richtigen Abzügen entlasten Sie sich selber. Das korrekte Ausfüllen der Steuererklärung durch einen Profi ist der erste Schritt, mit der Steuerplanung über mehrere Jahre kann weiter optimiert werden.

Variable Ausgaben

In diese Kategorien fallen alle persönlichen Kosten.

Ziel der Budgetplanung

Was am Ende der Rechnung übrig bleibt, sollte behutsam zur Optimierung eingesetzt werden. So können weitere, unnötige Kosten vermieden werden (z.B. Leasing), mehr Steuern gespart werden und langfristige Ziele zur Finanzierung von Ausbildung, Eigenheim, Hobby oder Reisen realisiert werden.

Erweiterungen

Die „Budgetplanung Privat“ wird meist für das aktuelle Jahr angewandt. Sie bietet sich aber auch an, in eine mehrjährige Planung erweitert zu werden, um so das Budget mit Veränderungen über die Zeit zu versehen.

Weitere Tipps sind in diesem Beitrag zusammengefasst.