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Geld anlegen
Aus der Steuerberatung können Eintscheidungen in der Vermögensverwaltung aufgezeigt werden. Hier zeigen wir einfache Wege wie Geld anlegen funktioniert.
Ist auf dem Bankkonto Geld übrig, das nicht für den Lebensunterhalt verwendet wird, sollten sich folgende Fragen gestellt werden:
- Vorsorge und Steuereinsparungen: lohnt es sich via EInkauf 2. Säule oder Säule 3a die Einkommenssteuern zu reduzieren? Falls ja, wo habe ich den grössten Anlageertrag?
- Sind die 3a-Konten richtig strukturiert und die Gebühren der Produkte und der Bank optimiert? Gesamtkosten von mehr als 0.5% sind nicht mehr zeitgemäss
- Gibt es spezielle berufliche Situationen wie Teilzeitanstellung oder Job-Wechsel die ein Freizügigkeitskonto für das Vermögen der 2. Säule erfordern (das gesperrte Pensionskassen-Vermögen "parkieren")?
- In welcher Form ist das weitere Vermögen angelegt: Haus, Kreditvergaben, Sparkonto, Investitionen oder eigene Firma? Welche Verbindlichkeiten, wie zum Beispiel Hypotheken, existieren.
- Wie verändert sich die Liquidität dieser Anteile, welche Zu- und Abnahmen sind geplant durch Lohn, Erbschaften oder Ausbildungen und Reisen?
Geldanlagen
Im folgenden listen wir empfohlene Partnerunternehmen für Anlagedienstleistungen auf:
Anlageberatung. Aspis ist bestrebt Ihr Kapital zu schützen und die auf Ihre aktuelle Situation bestmögliche massgeschneiderte Lösung zu finden. Sie, Ihre Wünsche und Bedürfnisse stehen im Fokus.
Säule 2 / 3a
Freizügigkeitskonto, selber anlegen, z.B ETF
Bankkonto und Neo-Banken
Kontokorrent, Zahlungskonto und Kreditkarten
Neo-Bank-Partner, Konto, Karte
Banken differenzieren sich im Service kaum: Alle bieten online-banking, die üblichen Karten und Twint, sowie Schalter- und Papieroptionen, meist gegen Aufpreise. Der grosse Unterschied sind jedoch die Gebühren, die pro Jahr bis zu 186 Franken Unterschied zwischen der teuersten und der günstigsten Bank ausmachen. Für diese Einsparung wird ein Durchschnittsnutzer im Kanton Zürich mit 5'000 CHF Kontostand, mobile-banking und online-banking angenommen (Quelle: moneyland). Die Zinsen sind ebenfalls eingerechnet, machen aber nicht viel aus und Geld anlegen auf dem Bankkonto ist nie eine gute Idee.
