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Geld anlegen
Aus der Steuerberatung können Entscheidungen in der Vermögensverwaltung aufgezeigt werden. Hier zeigen wir einfache Wege wie Geld anlegen funktioniert.
Ist auf dem Bankkonto Geld übrig, das nicht für den Lebensunterhalt verwendet wird, sollten sich folgende Fragen gestellt werden:
- Vorsorge und Steuereinsparungen: lohnt es sich via EInkauf 2. Säule oder Säule 3a die Einkommenssteuern zu reduzieren? Falls ja, wo habe ich den grössten Anlageertrag?
- Sind die 3a-Konten richtig strukturiert und die Gebühren der Produkte und der Bank optimiert? Gesamtkosten von mehr als 0.5% sind nicht mehr zeitgemäss
- Gibt es spezielle berufliche Situationen wie Teilzeitanstellung oder Job-Wechsel die ein Freizügigkeitskonto für das Vermögen der 2. Säule erfordern (das gesperrte Pensionskassen-Vermögen "parkieren")?
- In welcher Form ist das weitere Vermögen angelegt: Haus, Kreditvergaben, Sparkonto, Investitionen oder eigene Firma? Welche Verbindlichkeiten, wie zum Beispiel Hypotheken, existieren.
- Wie verändert sich die Liquidität dieser Anteile, welche Zu- und Abnahmen sind geplant durch Lohn, Erbschaften oder Ausbildungen und Reisen?
Geldanlagen
Im folgenden listen wir empfohlene Partnerunternehmen für Anlagedienstleistungen auf:
Mit unserem Partner finpension können flexibel Einzahlungen in 3a-Vorsorgekonti, in ein Freizügigkeitskonto um BVG/PK-Gelder zu parkieren oder freie Anlagen getätigt werden.
Es werden die gängigen ETFs von swisscanto oder der UBS mit bis zu 100% Aktienanteil angeboten.
Bei 3a-Konti betragen die pauschalen Totalkosten 0.39%. Eröffnung und Auswahl der Anlageprodukte erfolgen in wenigen Minuten in der App. Erhalten Sie 25.- Rabatt auf Gebühren Anwendung des Codes innerhalb 24h und Einzahlung von 1000.- in den ersten 12 Monaten. finpension Gutscheincode: YX3F4T
Anlageberatung: Aspis ist bestrebt Ihr Kapital zu schützen und die auf Ihre aktuelle Situation bestmögliche massgeschneiderte Lösung zu finden. Sie, Ihre Wünsche und Bedürfnisse stehen im Fokus.
Eine der einfachsten und günstigsten Säule 3a-Lösungen bietet die Zürcher Kantonalbank mir der Frankly-App an. Aktuell, Januar 2025, liegen die Gesamtkosten bei 0.44% pro Jahr. Die zur Auswahl stehenden swisscanto Fonds sind passiv verwaltet und erwarten Renditen bis zu 5.1%.
Profitieren sie von 35.- Rabatt auf Gebühren mit dem folgenden frankly Gutscheincode: refgfa21a
Säule 3a-Beratung: Ein Weg zur Verwirklichung Ihrer langfristigen Vorsorgeziele.
Bankkonto und Neo-Banken
Kontokorrent, Zahlungskonto und Kreditkarten
Banken differenzieren sich im Service kaum: Alle bieten online-banking, die üblichen Karten und Twint, sowie Schalter- und Papieroptionen, meist gegen Aufpreise. Der grosse Unterschied sind jedoch die Gebühren, die pro Jahr bis zu 186 Franken Unterschied zwischen der teuersten und der günstigsten Bank ausmachen. Für diese Einsparung wird ein Durchschnittsnutzer im Kanton Zürich mit 5'000 CHF Kontostand, mobile-banking und online-banking angenommen (Quelle: moneyland). Die Zinsen sind ebenfalls eingerechnet, machen aber nicht viel aus und Geld anlegen auf dem Bankkonto ist nie eine gute Idee.